Hoewel P2P-lending veel voordelen biedt voor zowel kredietnemers als investeerders, is het belangrijk om de bijbehorende risico's goed te begrijpen. Net als bij elke vorm van investering zijn er potentiële gevaren die zorgvuldig beheerd moeten worden. Volgens een rapport van het World Economic Forum (2020) zijn de belangrijkste risico's in P2P-lending kredietrisico, platformrisico en liquiditeitsrisico. Deze risico’s kunnen aanzienlijke gevolgen hebben voor investeerders die zich niet goed voorbereiden.
Kredietrisico
Het belangrijkste risico voor investeerders in P2P-leningen is het kredietrisico – het risico dat een kredietnemer zijn lening niet terugbetaalt. Dit risico varieert per platform en per leningstype. Volgens een onderzoek van PwC (2020) blijkt dat 7-10% van de leningen op P2P-platformen in Europa in gebreke blijft.
Investeerders kunnen dit risico beperken door gedetailleerde kredietbeoordelingen uit te voeren en te investeren in leningen die goedgekeurd zijn door het platform. Bovendien is het belangrijk om diversificatie toe te passen, waarbij investeerders hun geld verspreiden over meerdere leningen om de kans op verlies te minimaliseren.
Platformrisico
Naast kredietrisico bestaat er ook platformrisico. Dit heeft te maken met de mogelijkheid dat het platform zelf failliet gaat of wordt gehackt. In 2019 ging het populaire platform Lendy failliet, wat resulteerde in verliezen voor veel investeerders. Volgens Business Insider (2019) is 12% van de P2P-platformen binnen 5 jaar failliet gegaan. Daarom is het essentieel om een platform te kiezen met een sterke reputatie en degelijke beveiligingsmaatregelen.
Liquiditeitsrisico
P2P-leningen zijn vaak minder liquide dan andere investeringsvormen zoals aandelen of obligaties. Dit betekent dat het moeilijk kan zijn om snel toegang te krijgen tot geïnvesteerd kapitaal. Een rapport van KPMG (2020) suggereert dat 45% van de P2P-leningen minder liquide zijn dan traditionele beleggingen. Dit kan problematisch zijn als je snel je geld nodig hebt, bijvoorbeeld in het geval van een financiële noodsituatie.
Hoe kun je risico’s beheersen?
Er zijn verschillende manieren om de risico's van P2P-lending te beheersen:
-
Diversificatie: Door te investeren in meerdere leningen over verschillende risicocategorieën kun je het risico van verlies door een enkel mislukte lening verkleinen. Lend Academy (2021) toonde aan dat 68% van de investeerders hun investeringen over ten minste 10 leningen spreiden.
-
Platformselectie: Kies voor goed gereguleerde en betrouwbare platformen. Een rapport van Cambridge Centre for Alternative Finance (2020) liet zien dat 85% van de grotere P2P-platformen voldoen aan strikte regelgeving en normen, wat de betrouwbaarheid van het platform verhoogt.
-
Grondige kredietbeoordeling: Investeer in leningen waarvan je de kredietwaardigheid goed hebt gecontroleerd en waarvan het risico acceptabel is.
Statistieken die de risico’s onderbouwen:
- 7-10% van de leningen op P2P-platformen kunnen in gebreke blijven (bron: PwC, 2020).
- 12% van de P2P-platformen ging binnen 5 jaar failliet (bron: Business Insider, 2019).
- 45% van de leningen zijn minder liquide dan traditionele beleggingen (bron: KPMG, 2020).