Peer-to-peer (P2P) lending is een relatief nieuwe manier van lenen en investeren, die gebruik maakt van digitale platformen om kredietnemers direct in contact te brengen met investeerders. Dit proces omzeilt de traditionele banken en biedt zowel consumenten als bedrijven toegang tot kapitaal tegen vaak lagere kosten en met hogere rendementen voor investeerders. In 2022 werd het wereldwijde volume van P2P-leningen geschat op $70 miljard en volgens Statista zal dit volume tegen 2025 oplopen tot maar liefst $1 biljoen. Dit maakt P2P-lending een van de snelstgroeiende financiële markten ter wereld. Maar hoe werkt het precies?
Hoe werkt P2P-lending?
In een typisch P2P-leningproces logt een kredietnemer in op een platform, vult een aanvraag in, en biedt een gedetailleerd plan voor hoe de lening zal worden gebruikt. Het platform beoordeelt de kredietwaardigheid van de kredietnemer en stelt investeerders in staat om geld te lenen tegen rente. Deze rente is vaak lager dan bij traditionele bankleningen. Investeerders kunnen de lening financieren door een deel van het totale bedrag te verstrekken, en ontvangen rente als rendement op hun investering. Platformen zoals Mintos, Esketit en PeerBerry zijn voorbeelden van populaire P2P-lendingplatformen die zowel zakelijke als persoonlijke leningen aanbieden.
Waarom is P2P-lending populair geworden?
De populariteit van P2P-lending komt voort uit een aantal voordelen ten opzichte van traditionele bankleningen. Volgens het European Alternative Finance Benchmarking Survey van 2021, gaf 47% van de kredietnemers aan dat zij via P2P-lending goedkopere rente konden krijgen dan bij de bank. Dit maakt het aantrekkelijk voor bedrijven en consumenten die op zoek zijn naar toegang tot goedkopere financiering.
Voor investeerders is het aantrekkelijke aspect van P2P-lending de mogelijkheid om hoge rendementen te behalen. Terwijl de rente op spaarrekeningen vaak tussen de 0,5% en 2% ligt, kunnen investeerders in P2P-leningen een rendement behalen van 6-12%, afhankelijk van het risiconiveau van de lening.
De voordelen voor investeerders
P2P-lending biedt investeerders de mogelijkheid om aantrekkelijke rendementen te behalen, die vaak veel hoger zijn dan die van traditionele bankproducten. Volgens een rapport van Mintos (2021) kunnen investeerders gemiddeld 9,5% per jaar verdienen met P2P-leningen. Dit is een aanzienlijk hoger rendement dan de meeste traditionele beleggingsopties, zoals spaarrekeningen of obligaties.
Daarnaast biedt P2P-lending diversificatiemogelijkheden. Een onderzoek van Cambridge Centre for Alternative Finance (2020) wees uit dat 64% van de investeerders in P2P-leningen gebruik maakt van deze methode om hun portefeuille te diversifiëren. Dit vermindert het risico van verlies doordat het kapitaal over meerdere leningen wordt verdeeld, in plaats van alles in één investering te steken.
Controle en flexibiliteit
Bij P2P-lending kunnen investeerders zelf bepalen hoeveel ze willen investeren en in welke leningen. Dit biedt een ongekende mate van controle over de beleggingsportefeuille, in tegenstelling tot bijvoorbeeld beleggingsfondsen waar de keuzes worden gemaakt door een fondsbeheerder. Volgens Lend Academy (2020) is 77% van de P2P-leningengefinancierd door individuele investeerders, wat de mate van controle benadrukt die investeerders hebben.
P2P-lending biedt bovendien passief inkomen. De rente die wordt betaald door kredietnemers komt regelmatig binnen, waardoor investeerders een constante cashflow kunnen genereren. Het gemiddelde rendement dat investeerders ontvangen kan variëren, maar sommige beleggers ontvangen tussen de €50-€500 per maand, afhankelijk van het geïnvesteerde bedrag en het aantal leningen.
Statistieken die de voordelen ondersteunen:
- 6-12% rendement: Dit is het gemiddelde jaarlijkse rendement voor investeerders die in P2P-leningen investeren.
- 24,1% van investeerders in P2P-lending gebruiken het als een manier om passief inkomen te genereren (bron: Lend Academy, 2020).
- 64% van investeerders gebruikt P2P-lending als middel om hun beleggingsportefeuille te diversifiëren (bron: Cambridge Centre for Alternative Finance, 2020).